No mundo das finanças digitais, o PIX já conquistou seu lugar como uma das ferramentas mais eficientes para pagamentos instantâneos. Agora, novas modalidades como o PIX Parcelado e o PIX Garantido prometem trazer ainda mais benefícios para consumidores e empreendedores. Vamos explorar como essas inovações podem transformar a forma como você realiza e recebe pagamentos.
O que é o PIX garantido?
O PIX Garantido é uma nova funcionalidade desenvolvida pelo Banco Central que permitirá o agendamento e parcelamento de compras através do PIX, mesmo que o consumidor não tenha saldo suficiente no momento da compra. Previsto para ser lançado em 2024, o PIX Garantido promete oferecer uma alternativa acessível e segura ao cartão de crédito.
Benefícios do PIX Garantido
Para Consumidores:
- Parcelamento sem Cartão de Crédito: Não é necessário ter um cartão de crédito para parcelar suas compras.
- Aumento do Poder de Compra: Possibilita realizar compras de maior valor sem depender do limite do cartão de crédito.
- Praticidade: Transações instantâneas a qualquer dia e horário.
- Segurança: Sistema regulamentado e gerenciado pelo Banco Central.
Para Empreendedores:
- Atração de Novos Clientes: Oferecer parcelamento sem cartão de crédito pode atrair mais clientes.
- Facilidade de Cobrança: Cobrança garantida pela instituição financeira, reduzindo a inadimplência.
- Otimização do Fluxo de Caixa: Recebimento de pagamentos em dia, facilitando a gestão financeira.
Como Funciona o PIX Garantido?
- Compra: O consumidor escolhe o PIX Garantido como forma de pagamento.
- Parcelamento: Define o número de parcelas ou agenda a data do pagamento.
- Garantia: A instituição financeira garante o pagamento ao lojista.
- Cobrança: O valor é debitado automaticamente da conta do consumidor na data de vencimento da parcela. Se não houver saldo suficiente, a instituição financeira cobrará posteriormente com juros e taxas definidos pelo Banco Central.
Qual a diferença entre o PIX Garantido e o PIX Parcelado?
PIX Parcelado:
- Disponibilidade: Já disponível no mercado, oferecido por Bancos e fintechs.
- Funcionamento: Permite parcelar compras usando o PIX, atrelado ao uso de um cartão de crédito.
- Condições: Variam conforme as regras de cada instituição.
PIX Garantido:
- Desenvolvimento: Em desenvolvimento pelo Banco Central, com lançamento previsto para 2024.
- Funcionamento: Permite parcelar compras sem a necessidade de um cartão de crédito.
- Cobrança: Garantida pela instituição financeira, com cobrança posterior em caso de saldo insuficiente.
Expectativas e Inovações
O Pix Garantido tem o potencial de revolucionar o mercado financeiro ao democratizar o acesso ao parcelamento e oferecer uma alternativa viável ao cartão de crédito. Com taxas de juros potencialmente menores e a conveniência de transações instantâneas, ele pode beneficiar tanto consumidores quanto empreendedores.
Para Consumidores:
- Maior Acesso ao Crédito: Possibilidade de parcelar compras sem depender de um cartão de crédito.
- Segurança e Praticidade: Sistema regulamentado pelo Banco Central, oferecendo segurança e conveniência.
Para Empreendedores:
- Redução da Inadimplência: Pagamentos garantidos pela instituição financeira.
- Aumento de Vendas: Capacidade de oferecer parcelamentos sem cartão de crédito, atraindo mais clientes.
O que considerar antes de trocar o cartão de crédito pelo PIX Garantido?
- Taxas de Juros: Verifique as taxas cobradas pela instituição financeira.
- Condições: Compare as condições oferecidas por diferentes instituições.
- Orçamento: Planeje seu orçamento para garantir o pagamento das parcelas e evitar dívidas.
Exemplos de casos de uso:
O PIX Garantido poderá ser utilizado em compras com pagamentos recorrentes, a prazo ou parceladas, a seguir alguns exemplos práticos:
- Compras de Alto Valor: Ex.: celular, computadores, TV.
- Pagamentos de Mensalidades: Ex.: academia e licenças de softwares.
- Assinaturas de Serviços Online: Ex.: streaming de vídeos.
- Aluguéis de imóveis: Outro exemplo seria pagamento de aluguéis de imóveis e aqui podemos ter oportunidades de redução de custos com seguro fiança.
O PIX Garantido e o PIX Parcelado são inovações que prometem transformar a forma como consumidores e empreendedores lidam com pagamentos no Brasil. Fique atento às novidades e prepare-se para aproveitar os benefícios dessas novas modalidades, que oferecem praticidade, segurança e novas oportunidades de crescimento.
Em estudo recente divulgado pelo IBGE houve um aumento de empregos informais no país. Em virtude da busca de regularização profissional e por fornecer maior credibilidade junto a contratantes, estes trabalhadores encontram no MEI uma possibilidade de se formalizar e aproveitar as diversas vantagens que essa modalidade oferece.
Contextualizando: O MEI é uma pessoa que trabalha de forma autônoma e buscou se formalizar. Sendo assim, tornou-se um empresário.
Para enquadrar-se na categoria descrita acima, o empreendedor não poderá ultrapassar o faturamento anual estabelecido em 81 mil reais. Bem como: Não possuir outra empresa em seu nome.
Oferecemos na leitura deste breve artigo, as principais vantagens e atribuições do Microempreendedor individual. Boa leitura!
Conheça as principais vantagens em ser MEI:
- COBERTURA PREVIDENCIÁRIA PELO INSS: Ao pagar a DAS, o empreendedor estará coberto pela previdência do INSS. Terá direito a aposentadoria por idade, aposentadoria por invalidez, auxílio doença, salário maternidade e pensão por morte.
- CONTRATAR FUNCIONÁRIO: O MEI poderá contratar um funcionário para colaborar com as atividades da sua empresa.
- CRÉDITO BANCÁRIO: Com CNPJ regularizado e a contabilidade em dia, o empreendedor individual poderá ter acesso a créditos bancários como empréstimos e financiamentos com taxas e condições especiais.
- PARTICIPAÇÃO EM LICITAÇÕES: Caso o MEI atenda todas as exigências solicitadas pelos órgãos públicos, poderá participar de licitações e fornecer seus produtos e serviços para um dos maiores compradores do país.
- IMPOSTOS UNIFICADOS: A DAS possui um custo baixo, fixo e mensal. Sendo assim, ajuda no seu controle de caixa e evita sustos ao pagar seus impostos.
Agora, vamos te apresentar as principais atribuições como MEI:
- PAGAR A DAS TODOS OS MESES: O MEI possui todos os seus tributos unificados na DAS – Documento de Arrecadação do Simples Nacional que pode ser emitido no Portal do empreendedor e o seu pagamento realizado até o 20º dia de cada mês.
- EMITIR NOTA FISCAL SE O CLIENTE FOR EMPRESA: A emissão de nota fiscal não é obrigatória para pessoa física. O MEI é obrigado a emitir nota fiscal apenas para pessoa jurídica, salvo se esta empresa emitir nota fiscal de entrada.
- CONTROLAR O FLUXO DE CAIXA: O fluxo de caixa pode ser realizado para que haja controle no saldo de entradas e saídas e facilidade para o planejamento financeiro da empresa.
- ENTREGAR A DECLARAÇÃO ANUAL DO MEI: A entrega da Declaração Anual do Faturamento do Simples Nacional (DASN-SIMEI) com as informações da receita bruta anual do ano anterior deverá ser transmitida entre 1 de janeiro a 31 de maio do ano subsequente a apuração dos dados.
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O desafio de empreender
Ao nosso ver, gerir uma empresa não é tarefa simples. Isso envolve muito planejamento, tempo, e decisões pensadas para construir e fortalecer uma imagem (sua marca), e assim cravar seu tão sonhado espaço no mercado.
Criar seu plano de negócios, estratégias para atrair clientes nos canais online, gestão financeira, cuidado com os funcionários, são apenas alguns desafios que devem ser cautelosamente observador.
A transformação digital, trouxe uma modificação na forma com que os negócios são feitos, isso atingiu empresas de todos os segmentos. As empresas precisaram então se reinventar, ou assumirem o risco de ver o mercado se transformar e não utilizar da melhor forma possível este cenário a seu favor.
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